讓錢生錢，年終獎如何打理
添加時間：2017-11-27 00:00:00
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新春將至，對于大部分人來說，除了在春節可以和家人好好聚聚之外，隨之而來的還有年終紅包。可當你拿到紅包后總會盤算盤算——紅包中的錢是花還是不花？該怎么花？7天的春節假期對理財來說雖然短暫，如能好好規劃，不僅可以使春節過得更舒心，而且會帶來額外的收益。對于打理年終獎，建議可分消費支出、償還債務、閑錢投資三步進行合理分配。
年終獎和紅包，讓我們的荷包一下子鼓了起來。對于這筆錢，絕大多數人會將其用于春節花費，在“歲末打折”的誘惑下，市民難免會產生消費沖動。對此，年終獎金首先要扣除一些年度性的開支，如春節紅包和送禮的費用、過年的費用、下一年的保險費、兒女新學期的學雜費等。這些費用都是必須支出且金額較大，因此需要在年終獎金中預留。
此外，在年終獎金扣除完年度固定支出，償還完貸款后，還可以考慮將剩余資金的70％用于增加投資。投資還是要根據自己的風險承受能力和風險偏好來選擇投資產品，在充分了解產品的資金投向、投資風險、投資期限等因素后，理性選擇適合的產品。
年終獎最后剩余30％則適合用來消費。但要避免沖動消費、把消費變成浪費。年前最好為自己制定一個消費計劃，不但對普通打折商品要有清醒認識，不要買一些并不需要的打折商品；對于高檔家電、汽車等大件商品的消費也應有合理計劃，避免形成超前消費或過度消費，造成家庭資產的隱性流失。
還債 提前還貸巧省貸款利息
目前，房貸依然是“負翁”們背債的主要原因。一般來說，“年終獎”作為一年中的最后一筆收入，數額較平時都還算“巨大”，建議有房貸負擔的市民在動用“年終獎”時，最好先提前還貸，畢竟，房貸的年利率在5％以上，比幾乎所有的理財產品收益都高。同時，大家提前還貸也要瞅準時機，有的銀行要求預約時間。
怎么提前還貸才更劃算？對于準備拿著年終獎提前還貸的市民來說，掌握一定的技巧、替自己省錢顯得非常重要。以陳小姐為例，她于2002年向銀行貸了30萬元商業性貸款，期限15年，每月還款2464元。如果提前還貸5萬元，是選擇縮短期限還是減少月供呢？算了筆細賬，選擇縮短期限可以多省一半的利息。
如果陳小姐選擇縮短貸款期限，那么她提前還貸5萬元，可以縮短3年還款時間，節省利息3.7萬元左右。如果選擇減少月供，那么每月還款額將減少527元，降為1937元，節省利息1.8萬元。兩種還款方式不同，可以節省的利息相差一半，相差1.9萬元。如果房貸月供壓力不大，建議提前還貸時市民盡量選擇“縮短還款期限”，可以節省較多的利息。如果覺得月供壓力較大，那么可以選擇“減少月供”。
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