“‘五險(xiǎn)一金’，不就是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工商保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金嗎？這個(gè)公司每月都會(huì)幫我們交，我們只要享受福利就可以了，操這心干嘛？”相信，這是很多職場(chǎng)人員的心聲，認(rèn)為“五險(xiǎn)一金”就是一種福利，是公司的事情。然而，真的是這樣嗎？

或許，當(dāng)你想要享受它的時(shí)候，就不這么想了……

其實(shí)，“五險(xiǎn)一金”，還是有很多玄機(jī)在的。下面，就讓咱來(lái)分析分析這其中的“玄機(jī)”。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，交的多≠得的多

退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成，一部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的一定比例(20%左右)，另一部分是個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金(這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng))。顯然，第一部分與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，而第二部分的錢(qián)都是個(gè)人自己交的(繳費(fèi)基數(shù)的8%)，也就是相當(dāng)于把錢(qián)存在了銀行。而養(yǎng)老保險(xiǎn)由單位(繳費(fèi)基數(shù)的20%)繳納的部分，會(huì)直接劃入統(tǒng)籌基金，和個(gè)人賬戶沒(méi)有關(guān)系。雖然，這種模式下的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以起到減少貧富差距的作用，但對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就沒(méi)有必要交太多的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)閺母旧险f(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具，而是一種保障。

這些病，醫(yī)療保險(xiǎn)不管

你要知道，不是所有的醫(yī)療行為都能獲得保險(xiǎn)。比如，整容、減肥、增高、近視眼矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國(guó)外和境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍之內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

失業(yè)保險(xiǎn)，大費(fèi)周章不值得

每個(gè)上班族都在交失業(yè)保險(xiǎn)，但是想領(lǐng)到失業(yè)保險(xiǎn)，卻不是一件容易事兒。領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年；非自己主動(dòng)辭職。然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門(mén)進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。注意是戶口所在地，也就是說(shuō)，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過(guò)1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)取的越少。錢(qián)不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng)：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月；5年至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

工傷保險(xiǎn)，48小時(shí)生死線

工傷保險(xiǎn)的第一個(gè)“玄機(jī)”，即是否認(rèn)定為工傷。曾經(jīng)有一個(gè)真實(shí)的案例，員工在單位要求每個(gè)人都要參加的拓展活動(dòng)中受傷，卻被單位和勞動(dòng)部門(mén)認(rèn)定為不屬于工傷，后受傷者通過(guò)法律途徑維權(quán)才被重新認(rèn)定。工傷保險(xiǎn)的第二個(gè)“玄機(jī)”，是一些企業(yè)為逃避責(zé)任，以“時(shí)間”換“空間”，迫使受害人接受遠(yuǎn)低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的賠償。即進(jìn)行行政復(fù)議、行政訴訟，走完所有程序后，又在經(jīng)濟(jì)賠償上與當(dāng)事人進(jìn)入漫長(zhǎng)的民事訴訟過(guò)程。這一過(guò)程往往要經(jīng)歷兩三年甚至更長(zhǎng)時(shí)間。工傷保險(xiǎn)還有一個(gè)不人性的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時(shí)內(nèi)死亡的，會(huì)被認(rèn)定為工傷。如果是發(fā)病后超過(guò)48小時(shí)死亡的，就不會(huì)被認(rèn)定為工傷。雖然法律界也在爭(zhēng)論這個(gè)規(guī)定是否合理，但至今仍是一個(gè)死規(guī)定。

沒(méi)單位就享受不到生育保險(xiǎn)

生育是一件很私人的事情，但是，如果沒(méi)有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一交費(fèi)，至少要繳費(fèi)滿一年以上才可以享用。生完小孩后還要繼續(xù)交費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。

住房公積金，長(zhǎng)期不用不劃算

很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來(lái)買(mǎi)房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買(mǎi)房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買(mǎi)房子的人來(lái)說(shuō)，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因?yàn)楣e金中，當(dāng)年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來(lái)投資，甚至不如銀行一年期的定存。

怎么樣，看完這六條，不敢說(shuō)你對(duì)“五險(xiǎn)一金”完全了解了吧。“五險(xiǎn)一金”是一種福利，但只有懂得如何享受，它才能真的造福于民，為我們所用。